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● 產(chǎn)品概述及產(chǎn)品特色
● 產(chǎn)品介紹
● 購買流程
（一）產(chǎn)品概述及產(chǎn)品特色
產(chǎn)品概述：
“如意人生”理財產(chǎn)品是指工商銀行在向法人、個人等客戶提供養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)營銷或服務(wù)的過程中，通過線上或者線下渠道，由工商銀行作為理財產(chǎn)品代銷機構(gòu)、理財公司作為理財產(chǎn)品管理機構(gòu)，根據(jù)客戶的投資需求為其提供的法人或個人理財產(chǎn)品。
產(chǎn)品特色：
專屬設(shè)計：精心設(shè)計、形態(tài)豐富，有效滿足客戶在期限、流動性、投資時點等方面的多樣化需求。
投資穩(wěn)健：策略穩(wěn)健、風控嚴密，力爭為客戶創(chuàng)造風險收益比更優(yōu)的投資業(yè)績。
運作規(guī)范：專業(yè)運營、流程規(guī)范，向客戶提供及時、準確的信息披露。
貼心便利：線上、線下多維服務(wù)渠道，支持客戶隨時隨地輕松購買和查詢。
（二）產(chǎn)品介紹
秉承“低波穩(wěn)健”產(chǎn)品定位，精選布局“存款存單”“優(yōu)先股優(yōu)選”等優(yōu)勢策略產(chǎn)品，圍繞個人、法人客群“活錢”“穩(wěn)錢”“長錢”財富保值增值需求，持續(xù)豐富“如意人生”個人、法人凈值型理財。
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產(chǎn)品類型
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需求及場景
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產(chǎn)品適配
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風險收益特征
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活錢管理
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1.需求：靈活取用、活錢保值；
2.場景：日常生活開銷、靈活性養(yǎng)老消費和企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等。
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短期限、低回撤、波動小、穩(wěn)健型
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1.流動性：每日開放、贖回到賬快；
2.安全性：風險評級PR1為主；
3.收益性：力爭較貨幣類產(chǎn)品收益增厚。
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穩(wěn)錢投資
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1.需求：資產(chǎn)穩(wěn)定增值需求；
2.場景：子女教育儲備、企業(yè)經(jīng)營中短期沉淀資金、備老和養(yǎng)老資金需求等。
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1年內(nèi)中短期投資，較低風險評級，風格穩(wěn)健、策略優(yōu)選類
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1.流動性：高頻開放，滿足最短持有期后每日可贖回；
2.安全性：風險評級PR2為主；
3.收益性：收益靈活，固定收益類為主，通過紅利、優(yōu)先股等資產(chǎn)增厚收益。
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長錢理財
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1.需求：中長期投資增值、多元配置；
2.場景：養(yǎng)老儲備、盈余資金中長期投資、備老和養(yǎng)老資金需求等。
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中長期限類開放式、個人養(yǎng)老金理財、各期限封閉式
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1.流動性：一定封閉期，6月以上封閉式、1年以上最短持有期；
2.安全性：風險評級PR2為主，少量產(chǎn)品PR3，策略豐富、均衡配置；
3.收益性：爭取更高收益空間，匹配投資期限。
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注：1.以上產(chǎn)品由工銀理財有限責任公司發(fā)行與管理，中國工商銀行作為代銷機構(gòu)不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任。
2.一切產(chǎn)品要素均以產(chǎn)品說明書等法律文件為準。
3.理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資須謹慎。
（三）購買流程
(1) 法人客戶
① 通過網(wǎng)銀購買
客戶首次購買前填寫信息采集表并提交客戶經(jīng)理（后續(xù)購買可跳過此步驟）——客戶登錄企業(yè)網(wǎng)銀，選定產(chǎn)品，填寫購買金額，簽署服務(wù)協(xié)議、產(chǎn)品說明書等協(xié)議文本并提交購買申請——理財資金按照產(chǎn)品說明書約定進入投資運作。
?、?通過客戶經(jīng)理購買
客戶首次購買前填寫信息采集表并提交客戶經(jīng)理（后續(xù)購買可跳過此步驟）——客戶簽署服務(wù)協(xié)議、產(chǎn)品說明書等協(xié)議文本，填寫購買申請表并提交客戶經(jīng)理——客戶將理財資金繳存于開立于我行的理財資金賬戶——理財資金按照產(chǎn)品說明書約定進入投資運作。
(2) 個人客戶
通過柜面、電子銀行渠道（含手機銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端）購買。
客戶登錄電子銀行渠道（含手機銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端）或臨柜辦理業(yè)務(wù)，選定產(chǎn)品，填寫購買金額，簽署產(chǎn)品說明書等協(xié)議文本并提交購買申請，購買申請確認后，理財資金按照產(chǎn)品說明書約定進入投資運作。
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